世界株＆米国株FIREシミュレータ

本シミュレータについて

このFIREシミュレータは、全世界株式や米国株式の過去実績データをもとに、 FIRE（経済的自立と早期リタイア）の実現可能性を検証できる無料ツールです。 インフレ、為替、税金、サイドFIRE収入なども考慮し、より現実的なライフプランを試算できます。

  • FIRE開始年は1994年以降を指定できます。
  • サイドFIRE（働きながらのセミリタイア）にも対応しています。
  • 毎月の生活費・年金・サイドFIRE収入などを考慮し、資産が持続可能かを検証します。
  • 運用リターンは、1994～2025年は株式の推移を参考とし、2026年以降はユーザー指定値を使用します。
  • インフレについても過去の日本の物価指数（CPI）を考慮し、将来の資産や支出を「現在価値（実質）」に換算して表示しています。
  • ご利用は自己責任でお願いします。

設定例

このFIREシミュレータでは、資産が一生涯尽きずに生きられるかを、開始年などの設定を様々に変えて検証できます。以下はこのシミュレータがもともと用意している設定例です。

2010年 サイドFIRE：

リーマンショック後の比較的落ち着いた相場で、4千万円でサイドFIRE（月5万円の副収入を得ながら生活）をスタートするケースです。

2010年 FIRE：

同じく2010年スタートですが、サイドFIREはせず6千万円で完全リタイアとした場合のシミュレーションです。

2000年 サイドFIRE（ITバブル崩壊）：

ITバブル崩壊直前の2000年に4千万円でサイドFIRE（月5万円の副収入を得ながら生活）し、リーマンショックも経験する場合の厳しいシナリオです。

2000年 FIRE（ITバブル崩壊）：

同じく2000年スタートですが、サイドFIREはせず6千万円で完全リタイアとした場合のシミュレーションです。

使い方

このFIREシミュレータでは、先ほど紹介した設定例（サンプル事例）から1つを選んで自由に編集し、シミュレーションを実行することで、 その設定での資産額の推移をグラフに表示させることができます。詳しい手順は以下の通りです。

  1. 「初期設定を選択」で、4種類の初期設定（サンプル事例）のうちの1つを選んでください。
  2. 初期設定を選ぶと、運用資産タイプ（全世界株式/米国株式）・FIRE開始年・年齢・生活費・リターンなどの条件が更新されます。 その内容を、あなたの実際の想定に合わせて自由に編集してください。
  3. 「サイドFIREをする」にチェックを入れると、その開始・終了年齢とその間の月収額を入力できます。
  4. 編集が完了したら「実行」ボタンを押します。
  5. 年ごとの資産推移とリターンのグラフや、破綻リスク（資産がゼロになる年など）の有無が表示されます。
  6. シミュレーション結果をもとに、資産が十分に持つか、または厳しそうかを確認してください。 想定より早く資産が尽きる場合は、生活費の見直し、サイドFIREの導入、開始時点の年齢を後ろ倒しするなどを試してみてください。 結果を調整しながら複数パターンを比較することで、自分に合った現実的なFIREプランを検討できます。

シミュレーション実行

以下のフォームにて、シミュレーション条件を設定してください。

基本条件

物価

株式資産（投信・ETF）

含み益・含み損を除いた購入時の金額です。取り崩し時は課税口座を先に売却し、不足分をNISA口座から売却します。

銀行預金（現金資産）

サイドFIRE（就労収入）

年金

支出

注意事項・前提条件

  • 実質リターンは、現状では MSCI ACWI と S&P500 を参考に、日本の物価指数（CPI）や為替変動（ドル円）分を調整して求めています。実際の運用成績とは異なる場合があります。
  • 投資信託やETFの運用コスト（信託報酬、売買手数料、税制変更等）は考慮していません。
  • 本ツールでは全て「現在価値（実質）」で表示していますが、年金・サイドFIRE収入・生活費はインフレによらず「現在価値（実質）」基準で一定のまま維持されるとしています（実際の制度とは異なる場合があります）。
  • 生活費を「最低額付き定率」にした場合は、年初総資産に設定した取り崩し率を掛けた額と最低生活費のうち、大きい方をその年の基本生活費とし、一時的支出を別途加算します。
  • 無分配型の投資信託を長期保有し、生活費などに必要な分だけ売却する想定です。株式を取り崩す場合は特定口座・一般口座を先に売却し、不足分をNISA口座から売却します。
  • 特定口座・一般口座の税金は、評価額と取得価額から算出した平均的な含み益割合を売却額に適用して簡易計算します。税額分も追加で売却し、NISA口座の売却益は非課税として扱います。銘柄ごとの取得価額、分配金、売買手数料、損益通算、損失の繰越控除、NISAの投資枠は考慮していません。
  • 本ツールは理論的なシミュレーション結果を算出する「参考情報」を提供するものであり、将来の資産推移を保証するものではありません。 市場の急変、税制・制度改正、データの誤り等により、実際の結果と大きく乖離する可能性があります。ご利用は自己責任でお願いします。
  • 本ツールは投資助言を目的としたものではなく、個別の金融商品の推奨・販売・勧誘を行うものではありません。表示される広告なども当サイトが関知するものではありません。

過去データの出典と加工

  • 株式リターン：Curvo Backtestに掲載されていたMSCI ACWIの年間グロス・リターンおよびS&P 500の年間トータル・リターンの値を基に作成した固定データ（いずれも米ドル建て・配当込み）を使用しています。FireSimでは、これらの年次リターンをシミュレーション入力として使用し、円換算、インフレ調整および税計算を行っています。指数水準の日次・月次時系列を提供するものではありません。2026年9月時点でCurvo BacktestのMSCI ACWI掲載系列が変更されているため、本ツールの固定データはリンク先の現在のMSCI ACWI表示値とは一致しません。
  • 為替：Federal Reserve Board, Foreign Exchange Rates - G.5AのUSD/JPY年平均値を基に、FireSimが小数第2位へ丸めて使用しています。
  • 物価：政府統計の総合窓口（e-Stat）「持家の帰属家賃を除く総合」の年平均指数を基に、FireSimが前年比を計算しています。
  • MSCI ACWIおよびS&P 500の名称・商標は、それぞれの権利者に帰属します。FireSimはMSCI Inc.、S&P Dow Jones Indices LLCその他のデータ提供者・指数提供者とは関係がなく、後援、推奨または承認を受けていません。

よくある質問（FAQ）

A: 本サイトは基本的に PC のブラウザで利用されることを想定していますが、スマートフォンやタブレットからもご利用いただけます。

A: 現在は日本国内向けのサービスとなっており、日本の物価指数（CPI）や為替（ドル円）をもとにシミュレーションを行っています。 他の国のデータには対応していません。

A: ブラウザの設定やネットワーク環境によって、シミュレーションが正しく動作しない場合があります。以下をお試しください：

  • 最新のブラウザ（例：Google Chrome、Microsoft Edge）をご利用ください。
  • ページを再読み込みしても改善しない場合は、キャッシュのクリアをお試しください。
  • JavaScript を無効にしている場合は有効にしてください。
  • それでも解決しない場合は、お問い合わせフォームからご連絡ください。可能な範囲で対応いたします。

A: 現在は結果を画像として保存する機能（「結果を画像にする」ボタン）のみ提供しています。将来的にはURL共有機能なども検討予定です。

A: 現在のシミュレーションでは、年金・税金ともにユーザーが設定した値を固定として扱っています。将来の制度変更などは反映されていないため、ご注意ください。

A: はい。通常のライフプラン（就労収入・預金・年金・住宅費など）を考慮した 将来設計の参考にもご利用いただけます。会社員やフリーランスの方の収入は、 「サイドFIRE（就労収入）」の各項目を利用して設定してください。賞与（ボーナス）は、「開始時の月収（万円）」に月割りで含めて入力するか、「一時的収入」として年額を追加してください。 毎年の昇給や収入増加も入力できるため、現役世代のライフプランにも対応可能です。 ただし、より本格的な検討に際しては、必要に応じてファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。

このシミュレータの成り立ち

家計・資産計画を長期的に検証できる日本語のシミュレータが十分に見当たらなかったため、誰でも利用できる形で開発しました。

多くのFIRE計算ツールはリターンを一定値で仮定していますが、これではリーマンショックのような大きな市場変動を反映できません。

本シミュレータは各株式インデックスの過去リターンを参照し、インフレや税金も考慮した 年次の資産推移を再現します。好景気・下落局面を含む実際のリスクを体感できます。

数値上の単純な計算にとどまらず、長期計画の見直しや検討の判断材料として活用いただければ幸いです。